లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ పాలసీ తీసుకుంటున్నారా..? ఈ కామన్ మిస్టేక్స్‌కు దూరంగా ఉండండి

ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలనే ఆలోచనతోనే చాలా మంది పర్సనల్‌ ఫైనాన్స్‌ జర్నీని ప్రారంభిస్తారు. భవిష్యత్తులో పెట్టుబడి నుంచి ఆదాయం అందుకోవడమే సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు పునాది.
వివిధ రకాల ఇన్సూరెన్స్‌ అనేవి అవసరమైన, తగిన రక్షణను పొందడానికి అనువైన మార్గం. లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ అనేది పెట్టుబడిదారులకు అత్యంత క్లిష్టమైన ఇంకా ఉపయోగించని ఆయుధాలలో ఒకటి. అయితే లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ సద్వినియోగం చేసుకునే అవకాశం ఉన్నా ఉపయోగించుకోని సందర్బాలు కొన్ని ఉంటాయి. పాలసీ విషయంలో చేసే కొన్ని తప్పులే ఇందుకు కారణం. ఈ నేపథ్యంలో లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌కు సంబంధించి పాలసీదారులు చేసే కామన్ మిస్టేక్స్ గురించి తెలుసుకుందాం.
ఎక్కువ లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ పాలసీలు ఉన్నంత మాత్రాన తగినంత రక్షణ పొందినట్లు కాదు. లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ అంటే ప్రస్తుత మీ అవసరాలు, భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్షాల మొత్తం. తక్కువ మొత్తం అందించే పాలసీలు ఆకర్షణీయంగా ఉన్నా లైఫ్ కవర్ పరంగా వాస్తవానికి అవసరమైన వాటికి అవి సరిపోవు.
పెట్టుబడులు, ఇన్సూరెన్స్‌ను కలపడం ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీ ఎక్కడా సరిపోక పోయినప్పటికీ, ఒక చిన్న కారణంతో ఇప్పటి వరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఆదాయంలో భారీ నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి. ఇన్సూరెన్స్‌గా చెప్పి విక్రయిస్తున్న ప్రొడక్టులను కొనడమంటే.. తక్కువ మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడంతో సమానం. వీటిలో తక్కువ ఇన్సూరెన్స్‌ లభిస్తుంది. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ప్రొడక్ట్‌ అసమర్థంగా ఉండటం అనేది మరొక సమస్య. ఎందుకంటే ఈ "ఎండోమెంట్" పాలసీలలో చాలా వరకు తక్కువ సింగిల్-డిజిట్ అంతర్గత రాబడి రేట్లు ఉంటాయి. సాధారణంగా చెప్పాలంటే, బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మెరుగైన రాబడిని ఇస్తుంది. యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు, యులిప్‌లు స్వల్పంగా మెరుగ్గా ఉన్నప్పటికీ, అవి కనీసం ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అస్పష్టతతో పాటు అధిక ఖర్చులతో (వాటిలో చాలా వరకు) సఫర్‌ అవుతాయి.
పిల్లల పేరు మీద బీమా గ్రాండ్‌ పేరెంట్స్‌ చేసే తప్పు పిల్లల (లేదా మనవడు) పేరుతో ఇన్సూరెన్స్‌ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం. ఇవి ఇన్సూరెన్స్‌ పేరుతో విక్రయించే పెట్టుబడి పథకాలు వంటివి. దీర్ఘకాలం పెట్టుబడులు పెట్టవలసి వస్తుంది. లైఫ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ అనేది కుటుంబానికి భవిష్యత్తు ఆదాయాలు లేదా ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతల నష్టం నుంచి కవర్ చేయడానికి మాత్రమే అవసరం. పిల్లలకి ఇవి రెండూ ఉండవు కాబట్టి, ఇన్సూరెన్స్‌ అవసరం లేదు. అందుకే ఎవరైనా చైల్డ్ పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు ఒకటికి రెండు సార్లు ఆలోచించాలి.
తరచూ చూసే మరో తప్పు ఏమిటంటే, "ప్రీమియంలు వృధా అవుతాయి-నాకు డబ్బు తిరిగి రాదు" అనే సాకు. అదే వ్యక్తి తన కారు లేదా బైక్‌కు బీమా తీసుకోవడంలో సమస్య ఉండదు. ఇన్సూరెన్స్‌ సంస్థలు ఈ ప్రవర్తన గమనించి "రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం" ప్రొడక్టులను ప్రారంభించాయి. 20 లేదా 25 సంవత్సరాల తర్వాత తిరిగి చెల్లించిన ప్రీమియం ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా దాదాపు మొత్తం విలువను కోల్పోయిందని ప్రజలు అర్థం చేసుకోలేకపోతున్నారు. ఉదాహరణకు ఎవరైనా 20 ఏళ్లపాటు బీమా ప్రీమియంగా సంవత్సరానికి రూ.25,000 చెల్లిస్తే 20 ఏళ్లు ముగిసేసరికి రూ.5 లక్షలు తిరిగి పొందుతారు. ప్రతి సంవత్సరం సగటు ద్రవ్యోల్బణం 7 శాతంగా భావించి దాని విలువ ప్రస్తుత విలువలో దాదాపు రూ.1.25 లక్షలు మాత్రమే. ఈ చిన్న మొత్తాన్ని తిరిగి పొందడానికి, 20 సంవత్సరాల పాటు పెంచిన ప్రీమియంలను చెల్లిస్తాము.
తర్వాత కొనుగోలు చేయవచ్చు.. చాలా సార్లు, "ప్రస్తుతం ఇది అవసరం లేదు, నాకు ఏమీ జరగదు" అనే ఆలోచనతో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు నిర్ణయం వాయిదా వేస్తుంటారు. ప్రజలు గ్రహించని విషయం ఏమిటంటే, మొదట, చిన్న వయస్సులో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉంటాయి. రెండవది భవిష్యత్తులో ఉపాధి, అనారోగ్య విషయంలో, పాలసీని తిరస్కరించవచ్చు లేదా భారీ ప్రీమియంలతో రావచ్చు. కాబట్టి ఎవరైనా యవ్వనంగా మరియు ఆరోగ్యంగా ఉన్నప్పుడు కొనుగోలు చేయడం ఉత్తమం.
రాంగ్‌ డిస్‌క్లోజర్స్‌ ప్రజలు చేసే మరో తప్పు, పాలసీలోని సమాచారాన్ని తప్పుగా సూచించడం. ఉదాహరణకు ఆరోగ్యం లేదా అలవాట్లకు సంబంధించిన సమాచారం వంటివి తప్పుగా పేర్కొంటారు. అలాంటి సమస్య ఏదైనా తర్వాత వెలుగులోకి వస్తే పాలసీ పూర్తిగా శూన్యం అవుతుంది. కుటుంబానికి నిజంగా డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, అది అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు.
ప్రీమియం తగ్గించేందుకు..తీవ్రమైన పరిణామాలు ఎదురయ్యే సమస్య హోమ్ లోన్ కవర్ ఇన్సూరెన్స్. ఇది తప్పనిసరి. చాలా రుణ కంపెనీలు దీనిని బేస్ హోమ్ లోన్‌కి టాప్-అప్ లోన్‌గా సింగిల్-ప్రీమియం బీమాగా విక్రయిస్తాయి. ఆ తర్వాత గృహ రుణానికి సమాంతరంగా రుణ కాల వ్యవధిలో ప్రత్యేక సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలలో (EMIలు) చెల్లించాలి